תוֹכֶן
- הפרופיל הנוכחי
- תוכניות חדשות, מוצרים ומדיניות
- אין באגים, אין מתח - המדריך השלב אחר צעד שלך ליצירת תוכנה לשינוי חיים מבלי להרוס את חייך
- שינויים דיגיטליים
- חווית הלקוח
- אוטומציה להתפתחות לאחר ה- AI
- סיכום
מקור: Semisatch / Dreamstime.com
להסיר:
בזכות שילובם של AI ו- IoT בענף הביטוח, אנשים עשויים לראות במהרה שירות טוב יותר ושיעורים נמוכים יותר.
יחד עם מכשירי האינטרנט האחרון של דברים (IoT), בינה מלאכותית (AI) כבר החלה לשנות את יקום הביטוח לא רק על ידי הפיכתו לזולה יותר, אלא על ידי הפיכת הנגישות והחיתום להרבה יותר טובים. יש כאלה שאפילו מאמינים שיום אחד הביטוח עצמו עשוי להפוך לנחלת העבר.
למידת מכונה המשויכת לאלגוריתמים מורכבים של AI מחזיקה את היכולת לשנות לחלוטין את כל הענפים. בלשון המעטה, ענף הביטוח אינו יוצא מן הכלל. מאז הקמתו, ענף הביטוח מופעל על ידי מתמטיקה; במקור רק חתם יכול לחשב שיעורי סיכון אמינים ולהציע תשלומים קבילים שלא יסגרו את חברת הביטוח.
עם התקדמות ה- AI, ניתן להפעיל אותו לפעולות חוזרות ונשנות המבוססות על לוגיקה ומתמטיקה בקצב אמינות גבוה יותר מזה שנעשה על ידי בני אדם. השאלה האמיתית היא כיצד תעשיית הביטוח תנצל את AI, וכיצד היא תשפיע על עתיד ענף הביטוח.
הפרופיל הנוכחי
ראשית הדברים ראשונים - חשוב להבין כמה התקדמות שמציעות AI ו- IoT כבר הוחלו על ענף הביטוח.
• הערכת סיכונים גדולים - מרבית חברות הביטוח המובילות מזדווגות את האלגוריתמים שלהם לניתוח נתונים עם כמה מהטכנולוגיות העדכניות של ה- AI על מנת לשפר את הדיוק בחישובי הסיכון. הסיבה לכך היא שחברות ביטוח צריכות להחזיק כמויות אדירות של נתונים על מנת לשפר את הבנתן את הסיכון לצרכן. (למידע נוסף על נתונים גדולים בביטוח, ראה כיצד Big Data עוזר לענף הביטוח.)
• מדיניות לעומת שימוש - חברות ביטוח שהשקיעו בטכנולוגיה מודרנית משתמשות לרוב בחישובים מבוססי שימוש על מנת לקבוע את השונות של שיעור הפעילות שתבוטח (למשל, לנהוג ברכב שלך). בעזרת קישוריות ואפילו חיישני היי-טק, הופך קל יותר לחברות הביטוח להבין היטב את פעילויות הביטוח.
• הסדרים ותביעות וירטואליות - חברות ביטוח מסוימות מציעות פורטלים וירטואליים שבהם לקוחותיהם יכולים לענות על שאלות השירות שלהם ולהגיש תביעה מקוונת בעזרת צ'אט בוטים.
תוכניות חדשות, מוצרים ומדיניות
תוך זמן קצר למדי, ענף הביטוח בהחלט יפתח תוכניות, מוצרים ופוליסות חדשות.בשל העובדה שאלגוריתמים המונעים על ידי AI יוכלו לקבל גישה ליותר נקודות נתונים ולמשתנים שלהם, בקרוב לחברות תהיה היכולת ליצור מערך גדול של מדיניות בהתאמה אישית כמעט בזמן אמת. כיום החוויה הדיגיטלית של מרבית הנרשמים עם המבטח שלהם כל כך לא מספקת שרק 15 אחוז מהם שמחים על כך.
אין באגים, אין מתח - המדריך השלב אחר צעד שלך ליצירת תוכנה לשינוי חיים מבלי להרוס את חייך
אינך יכול לשפר את כישורי התכנות שלך כאשר לאף אחד לא אכפת מאיכות התוכנה.
ה- IoT מאפשר למבטחים להגביר את הזריזות הדיגיטלית שלהם ולגרום למוצרים שלהם להיות דינמיים יותר. במקום לבזבז אינספור שעות בגלישה ובחיפוש אחר המדיניות הנכונה מבין הקיימות, בפני הצרכנים תוצג בפניהם מדיניות מותאמת אישית על בסיס אורח חייהם, תקציבם והרגליהם. מוצרים חדשים אלה המותאמים אישית במיוחד יכולים לייצג את הפיתרון שבאמצעותו חברות ביטוח שונות יציעו הפרשים ללקוחותיהם ויזוהו בצורה שונה מהתחרות שלהם.
שינויים דיגיטליים
החוזק שעיבוד AI ירוויח ישירות תלוי בגודל ובאיכות הנתונים העומדים לרשותו. במילים פשוטות, ככל שיש ל- AI מידע רב יותר על לקוחותיה, כך הוא יכול להציע שיעור טוב יותר; זה לא יהיה מוגבל לתת לך את הסוג הטוב ביותר של כיסוי, אבל זה גם יוכל לתת לך מחיר טוב יותר. על ידי חיבור עם חיישנים והתקני IoT, המדיניות עשויה להשתנות בזמן אמת על ידי למידה נוספת על התנהגות פרופיל הסיכון של נרשם. יש אפליקציות שכבר עושות זאת, כמו צילום המצלמה של פרוגרסיב או ה- Drivewise של Allstate, המסוגלות לתת דין וחשבון על בלימה קשה או על תאוצה, ואף מגלה את הזמן שמשתמש מבלה בטלפון בזמן נהיגה.
עד 2025, מומחים צופים כי יהיו כ 75 מיליארד מכשירים מחוברים. הנתונים שמפיקים המכשירים המחוברים צפויים לאפשר לביטוח להתאים את תעריפיהם בזמן אמת קרוב. כדי להדגים כיצד זה יכול לעבוד, דמיין שהמכונית שלך מחוברת וכל מה שהמכונית שלך עושה נרשמת. אם במקרה עברתם את המהירות המותרת, זה אולי עשוי להגדיל את אחוז הביטוח שלכם ב -1%, או שזה אפילו יכול להיות מוריד ב -1% אם אתם מתאמנים בנהיגה בטוחה ובעצם עצרו בכל סימני העצירה. שינויים דיגיטליים יתועדו ונוטים לבוא לידי ביטוי בשיעורים שהחברות מציעות ללקוחותיהם. בסופו של דבר זה יכול לגרום לתעריפים נמוכים יותר עבור נהגי סיכון נמוך יותר, וכנראה גם בשורה התחתונה טובה יותר עבור חברות הביטוח. (למידע נוסף על טכנולוגיה בענף הביטוח, ראה 6 מגמות InsureTech לדעת.)
חווית הלקוח
צ'אט בוטים הם מציאות חיה במספר אתרים. ככל שקישוריות, AI וטכנולוגיה מתקדמים, סביר להניח שאנחנו לא רחוקים מלקוחות ששואלים צ'אט בוטים פתיחות פתוחות ולקבל תשובות ספציפיות ברמה העליונה. חלק מהמומחים אומרים כי איננו רחוקים מלהיות מסוגלים להבחין בהבדל מהאינטראקציות האנושיות והאינטראקטיביות.
חברות ביטוח ככל הנראה יציעו אפליקציית עוזר אישית שתעזור לכם לנהל פעילויות אישיות וליידע אתכם אם אתם משפרים את התעריף שלכם או לא. יש לקוות, העוזרים המופעלים על ידי AI ידריכו אתכם לחסוך יותר ולהימנע מטרדת הטענות והעונשים. במקרה של מזל, ככל הנראה האפליקציה העוזרת האישית תוכל להדריך את הלקוחות דרך השלבים של התמודדות עם תאונה או סוג אחר של אירוע בלתי רצוי.
צ'ט בוטים ועוזרים וירטואליים עשויים לעזור למשתמשים במהלך פעילויות אישיות, ליידע אותם אם הדירוג שלהם עולה או אם התנהגותם מגדילה את דרגת הסיכון שלהם. הם עשויים גם לעזור לחברות על ידי הימנעות מתביעות שווא, ולכן להפחית את כל הפרמיות.
אוטומציה להתפתחות לאחר ה- AI
זה יהיה טיפשי להתעלם מההשפעות שיש ל- AI בהחלט על ענף הביטוח. הם יהיו דומים למדי לאוטומציה בתעשיית הרכב. חלקים רבים של הביטוחים לא יבוצעו עוד על ידי בני אדם. ככל שהמעבר הזה מתגלה עם AI וקישוריות המובילה למכוניות אוטונומיות מתישהו בשנות העשרים של המאה הקודמת, תעשיית הביטוח ורבים אחרים ייאלצו להתפתח ולהסתגל לממצאים חדשים כמו פחות תאונות ואפילו דרכים חדשות לקבוע תקלות.
מעבר זה צריך להיות מיושר עם יצרני רכב וחברות ביטוח בכדי לגרום לו לעבוד עבור כולם. עובדה שביטוח רכב יצטמק בצורה מדהימה, אך ביטוחים מסוגים אחרים יהיו במגמת עלייה.
סיכום
מכיוון שאנחנו בתחילתה של שינוי עמוק בענף הביטוח, קשה לחזות עד כמה הופעתם של AI ו- IoT תשנה את עולם הביטוח. כמה היבטים בחיינו הולכים להשתנות בצורה כה קיצונית שאולי אפילו לא נצטרך ביטוחים מסוגים מסוימים בעתיד רחוק יותר.