העתיד של פינטק: AI ונכסים דיגיטליים במוסדות פיננסיים

תוֹכֶן

• עתיד AI ייקח זמן להגיע
• איך AI מעצב את בהווה ובעתיד הקרוב
• אין באגים, אין מתח - המדריך השלב אחר צעד שלך ליצירת תוכנה לשינוי חיים מבלי להרוס את חייך
• אימוץ אוטומציה של תהליכים רובוטיים
• צמצום העבודה האנושית
• תכנון לעתיד

מקור: דור ויז'ואל / Dreamstime.com

להסיר:

ענף הבנקאות מתחיל לאמץ AI ונכסים דיגיטליים במאמץ ליישם איתור חדשני ולהפחית עומס עבודה אנושי.

כדי לעמוד בקצב העסקים והאיומים הביטחוניים בסביבת היום, על מוסדות פיננסיים לשפר את היעילות ולפתח אמצעי הגנה חדשניים לניהול סיכונים. התקדמות הבינה המלאכותית (AI) ונכסים דיגיטליים מאפשרת זאת, ומשפרת את הביצועים תוך צמצום זמן ועיבוד העלויות. למרות שחלק מההתקדמות הללו כבר בשימוש, רמת התחכום תתקדם במידה כזו שתעשיית הבנקאות תוקם בצורה שונה מאוד בעשור הבא.

בראיון, הנרי ג'יימס, מייסד ומנכ"ל סגן הבינלאומי Fincross, תאר את מה שהוא כינה "מבט מסוק של בנקים באמצעות AI בשלבים המוקדמים." הוא הסביר כי בקרב בנקים גדולים יש כבר הבין כי AI ישולב תחומים מרובים, החל כיצד לנהל טוב יותר את הסיכון לשווקים פיננסיים, בעיות אבטחת מידע ותאימות.

"אתה שם, זה," אמר, ניתן להחיל את AI על "כמעט כל סיכון שעומד בפני בנק." הוא גם מאמין שיהיה צמיחה משמעותית בשימושים כאלה.

עתיד AI ייקח זמן להגיע

נכון לעכשיו ישנם כמה גבולות לאימוץ AI בגלל העובדה שמומחים בתחום עדיין "מאוד נדירים ויקרים מאוד." כתוצאה מכך, פריסה דורשת השקעה גדולה. עלות זו יחד עם אי וודאות וחוסר רצון להרפות ממערכות מדור קודם היא שגורמת לבנקים מסוימים עדיין להסס לחבק את מלוא ה- AI בנקודה זו.

הוא הסביר, "אתה אף פעם לא יכול להיות בטוח מה תהיה התוצאה ואת ההצלחה והדיוק של כי AI יהיה" בהמשך הדרך. למרות אופיו של למידה חישובית היא לקדם לאורך זמן, "זה דורש חידודים מתמשך" כי ייקח בחשבון "איומים חדשים וסיכונים כי AI לא נתקלו בעבר." כמו כן, הבאת אמצעי פתרונות AI מתוחכם נוטשים "בית הספר הישן " התקנת תוכנה, אשר שלטה בתעשייה.

אנו נראה כי מפנים את מקומם, שכן העתיד שייך למי שמסוגל להשתמש בטכנולוגיה גמישה. "אני חושב הולך קדימה, ערימות הטכנולוגיה הולכות צריך להיות גמיש, שילוב עם מספר פתרונות אחרים," ג'יימס ציין. "רמת ההתאמה האישית והאינטגרציה תצטרך להיות גמישה משמעותית מהפתרונות הנהוגים כיום."

עם זאת, אסור לצפות לראות שזה קורה בן לילה. "תקופת transitionary תיקח שנים להתרחק ממערכות מסורתיות לשימוש רחב יותר של fintech ואינטליגנציה מלאכותית." הוא מעריך כי הגעתו "את gen הבא של בנקאות" כמו "הנורמה תיקח כלפי מעלה של 10 שנים." (כדי למידע נוסף על פינטק, בדוק מה ה- # # @! הוא פינטק ?!)

איך AI מעצב את בהווה ובעתיד הקרוב

אף שג'יימס רואה את העתיד האמיתי של AI מגיע בהמשך הדרך, החששות מפני אבטחת הרשת מביאים את הבנקים למצוא פתרונות טובים יותר מאימות הדו-גורמים שהוכח כלא מאובטח לחלוטין. בעוד שהם "עדיין טובים מסיסמאות אלפא-נומריות", אמר, "האקרים מצאו דרכים לעקוף אותם."

אין באגים, אין מתח - המדריך השלב אחר צעד שלך ליצירת תוכנה לשינוי חיים מבלי להרוס את חייך

אתה לא יכול לשפר את כישורי התכנות שלך כאשר לאף אחד לא אכפת מאיכות התוכנה.

ב- Fincross, יש צוות שעובד באופן פעיל על חידושים של AI בהתמקדותו בכלי סחר לשוק cryptocurrency, מכיוון שהוא מתרכז בנכסים דיגיטליים. אלה כוללים פיתוח AR ביומטרי לטכנולוגיה מובילה בהפחתת הונאה. אחד הפתרונות שלה הוא פשוט עומד ההשקה.

עבור עסקאות בהן מדובר במיליונים, הבנק חלוץ דרך להשתמש באפליקציה שלו כדי לוודא שהוא אכן בעל החשבון שמעביר את ההזמנה. ג'יימס הסביר שזה עובד בכך שהאדם יצלם סרטון קצר בחדר שבחר המשתמש, בין אם זה בבית או במשרד, שמראה את הסביבה ונשלח לבנק. ואז, כאשר תגיע צו סחר או משיכה של סכום משמעותי, הבנק יבקש חזרה לאותה הסביבה בה הם יכולים גם למקם מיקום גיאוגרפי בטלפון ולהתאים לסרטון הזיהוי דרך האפליקציה.

שלב נוסף זה לא יידרש לסוג הממוצע של תנועת קרנות, אבל, אמר ג'יימס, אנשים מוכנים "לעשות מאמצים נוספים כדי להגן על עצמם כשמדובר בעסקאות של מיליונים או מיליארדי דולרים."

אימוץ אוטומציה של תהליכים רובוטיים

הבנקים כבר עושים שימוש באוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA). ביניהם נמצא BNY מלון, שהחל לפרוס בוטים כדרך לנצל יכולות AI להפחתת עלויות ולשיפור היעילות התפעולית לפני כשלוש שנים. סביר להניח שאחרים יבואו, שכן RPA הוא תחום של הוצאות שפורסטר צופה כי יגדל ל -2.9 מיליארד דולר תוך שנתיים.

החיסכון בעלויות משמעותי. בשנת 2017 דיווחה רויטרס כי הבנק העריך חיסכון שנתי של 300,000 דולר כתוצאה מהמעבר מתהליכים ידניים שנעשו על ידי אנשים לאוטומציה שמאפשרת על ידי בוטים. באשר ליעילות, דיווח הבנק על המספרים הבאים:

• 100% דיוק בתיקוף סגירת חשבונות בחמש מערכות

• שיפור של 88% בזמן העיבוד

• 66% שיפור זמן אספקת כניסה למסחר

• פיוס רובוטי של ¼ שניות של סחר כושל לעומת 5-10 דקות על ידי אדם

הטכנולוגיה שאומץ על ידי הבנק לשם כך היא Blue Prism. בסרטון שלפניכם דייב מוס, CTO ומייסד שותף של Blue Prism מסביר כיצד פועלת פלטפורמת התוכנה לאוטומציה רובוטית כחולה:

הרעיון הוא שהאוטומציה הרובוטית המופעלת על ידי AI יכולה לגשר על הפערים הקיימים כיום ביישום טכנולוגיה שהצריכה התערבות אנושית.

צמצום העבודה האנושית

מה שבא באופן טבעי מחיסול הצורך במעורבות אנושית זה אובדן הצורך בעבודה אנושית ופחות מקומות עבודה עבור בני אדם מכיוון שהעבודה תיעשה בצורה טובה ואמינה יותר בלעדיהן. זהו ספין סנדיפ Gawade, מנהל התפעול עבור BNY Mellon בפונה, הודו, נתן כאן:

רובוטים הם אמינים ולספק את מה שהם נועדו לבצע. הם לא השפיעו כלל על ידי גורמים כמו עומס עבודה, היעדרות, תשה, מתח, או חגים. למעשה הם מפחיתים את הסיכון ולשפר איכות בסביבה מבוקרת.

הוא הוסיף גם כמה מהסוג הרציונליזציה הרגיל שלפיו עבודה רבה יותר שנעשתה על ידי רובוטים פירושה עבודה מעניינת יותר עבור בני אדם: "אוטומציה משחררת את האנשים שלנו להתמקד בפעילויות קבלת החלטות. זה גם מבטל טדיום - אנו שוכרים אנשים עם כישורים מתקדמים כדי לנתח נתונים, ומייאש אותם לבזבז 30% עד 40% מזמנם בעבודה על משימות ניתנות. בעזרתו של רובוטיקה, אנו יכולים להגביר את היעילות שלהם ולעזור להם להתמקד בעבודה פרודוקטיבית יותר, כוללים אינטראקציות ישירות עם לקוחות."

אך אינך זקוק למיומנויות ניתוח מתקדמות בכדי שתוכל לחזות כי קיצוץ של 30% עד 40% מזמן העבודה, בהכרח, פירושו ביטול 30% עד 40% מכמות העובדים. זהו הדאגה העיקרית שיש לג'יימס לעתיד המונע על ידי AI. "המשרדים האחוריים של היום יכולים להיות באלפי העובדים," הוא ציין. "סכום גדול מאוד יוחלף על ידי AI." (התקדמות גדולה נוספת בתחום הפינטק היא בנקאות סלולרית. למידע נוסף בנושא ההשפעה של בנקאות סלולרית.)

תכנון לעתיד

העובדה שיהיו פחות משרות זמינות בבנקים, כמו גם בענפים אחרים שיסמכו יותר על AI ופחות על עבודה אנושית, היא נושא אחד חשוב המחייב תכנון לכלכלה בת-קיימא. אחרת היא הרגולציה של AI עצמה.

"הרגולטורים הפיננסיים נאלצים כעת להתמודד עם חידושים בתחום הפינטק", ציין ג'יימס, וה- AI הוא התחום ש"יהיה לו ההשפעה הגדולה ביותר על עתידו של בנק כלשהו. "הוא מצפה שעיצוב התקנות עבור AI הוא" להיות קצת שדה מוקשים. "

אבל רגולציה הכרחית מכיוון שניתן להשתמש ב- AI לא רק כדי להילחם בהונאה אלא בהנצחתה. הוא הסביר שאפשר להגדיר את זה בצורה ש"הסתירה ושליטה על השווקים, המהווה איום רציני לפעילותם של הבנקים התואמים, כמו גם לכל אנכית המאמצת את השימוש ב- AI. "

זו בעיה רצינית, מדגיש ג'יימס, מכיוון שכאשר "AI רגיל למלוא הפוטנציאל שלו, הוא מתוחכם פי כמה וכמה מבני אדם." וזה החרב עם פיפיות הטבועה בקידמה של AI: זה חזק מאוד כוח שיכול להגביר את היעילות, אך זה יכול גם להיות בעל השלכות שליליות כאשר הוא מכוון למטרות נבזות או כאשר הוא מבטל יותר מקומות עבודה ממה שהוא תומך.